Prévoyance vieillesse ou achat d'une voiture

Vers la fin de l'année, de nombreux concessionnaires automobiles offrent des rabais intéressants sur les voitures neuves. Quiconque envisage un achat important fin 2018, par exemple une voiture neuve, peut se demander s'il doit réellement payer le montant maximum du pilier 3a de CHF 6'768.- en 2018, ou plutôt le reporter à 2019. Trois raisons pour lesquelles un dépôt dans le troisième pilier vaut toujours la peine.

La pauvreté des personnes âgées en Suisse augmente

La prévoyance professionnelle suisse repose sur trois piliers :

• 1er pilier : L'assurance vieillesse et survivants (AVS) en tant qu'institution de prévoyance publique
• Pilier 2 : Institution de prévoyance (CP) en tant que prévoyance professionnelle
• Pilier 3 : prévoyance privée composée du pilier 3a (prévoyance liée avec avantages fiscaux) et du pilier 3b (prévoyance libre sans avantages fiscaux)

Outre la constitution de l'assurance vieillesse et survivants (AVS) en tant que premier pilier et de la caisse de pension (CP) en tant que deuxième pilier, la prévoyance privée en tant que troisième pilier revêt une grande importance. Verser des cotisations au pilier 3a lié vers la fin de l'année semble raisonnable. C'est pourquoi les jeunes en particulier ne s'en préoccupent pas pour l'instant. Mais cela vaut la peine de penser à l'avenir. En effet, la pauvreté des personnes âgées, largement sous-estimée jusqu'à présent, devient un problème croissant en Suisse. Mais tous ne sont pas touchés de la même façon : Les différences de revenu, d'éducation, de santé et d'emploi se reflètent dans le calcul des pensions. En outre, l'espérance de vie augmente. Tous ces facteurs font qu'en Suisse, une personne sur quatre en âge de la retraite est déjà menacée de pauvreté. C'est pourquoi il est d'autant plus important de constituer le 3e pilier à un stade précoce afin de garantir ta retraite.

Capital lié à une perte de valeur: la voiture

Le capital libre pour le troisième pilier est l'un des éléments les plus importants de la prévoyance vieillesse. Mais ce n'est pas tout le monde qui peut lever ce capital d'ici la fin de l'année. En outre, le versement dans le pilier 3a donne lieu à une réduction d'impôt. Dans des cas exceptionnels, cela peut même conduire à des économies allant jusqu'à 30%.

Une possibilité à laquelle beaucoup de gens ne pensent pas, mais qui est liée au capital perd constamment de la valeur, est la voiture. Très peu de modèles augmentent leur valeur au fil du temps et deviennent des voitures classiques recherchées. Les voitures normales perdent plus de 25 % de leur valeur au cours des deux premières années. Cependant, à mesure qu'ils vieillissent, la possibilité d'une dépréciation supplémentaire due à des réparations imprévues augmente. Dans le cas des voitures d'occasion, de plus en plus de réparations s'ajoutent avec le temps. Cela a un effet négatif sur la liquidité, qui n'est pas prise en compte à l'avance. En particulier, l'importance du capital soudainement immobilisé et les événements imprévus qui entraînent des coûts parlent en faveur de l'achat de voitures neuves lorsqu'il s'agit de liquidités. La voiture en propriété immobilise le capital, mais pas de manière durable.

Les alternatives : le leasing ou l'abonnement automobile

La location ou la souscription d'une voiture sont des moyens de débloquer des fonds qui peuvent être utilisés pour le troisième pilier. La location est plus chère qu'on ne le pense à première vue en raison de mises de fonds élevées, de contrats de longue durée de deux à cinq ans et d'un service coûteux dans les garages de marque.... De plus, lors d'un retour de marchandise, il est souvent nécessaire d'effectuer des paiements supplémentaires pour des kilomètres ou des réparations supplémentaires.

Un abonnement automobile, par contre, assure un bon contrôle des coûts grâce à un forfait mensuel qui comprend tout, de l'assurance et du service à la réparation et au remplacement des pneus. Ainsi, l'abonnement offre la libération de beaucoup de capital par rapport à l'achat d'une voiture neuve. Toutefois, nous pensons que ce capital devrait réellement être investi dans le troisième pilier et ne pas être dépensé pour des cadeaux de Noël.

Pilier 3a - Combien de temps faut-il pour payer ? De nombreuses banques continuent d'accepter les paiements pour le pilier 3 2018 jusqu'après Noël. Il est donc préférable de faire un dépôt rapide et d'éviter bien des soucis pour l'avenir. Pour plus d'informations sur l'abonnement voiture, clique ici.